Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
АИЖК	9	2410	20	9
Банк Россия	10,4	2270	10	10,4
ВТБ 24	9,3	2435	15	10	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2330	20	9,5
Банк Зенит	9,9	2800	20	9,9	Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие	10	2300	20	10
РНКБ	9,5	2300	10	9,5
РоссельхозБанк	10,75	2230	10	10,75
Сбербанк	9,5	2330	15	9,5
Связь Банк	10,9	2220	20	10,9
Абсалют банк	9,5	2900	20	9,5
Банк Санкт-Петербург	10,9	2200	15	10,9
Уралсиб	10,6	2600	20	10,6

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке . Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Проблема отсутствия собственного жилья является актуальной для многих российских военнослужащих. Для ее решения государством был принят специальный закон, посвященный накопительно-ипотечной системе для обеспечения жильем военнослужащих. Этот закон позволяет военным, служащим в российской армии, не дожидаться как раньше получения квартиры после завершения службы, а приобрести необходимое жилье гораздо быстрее с помощью ипотеки и государственной поддержки.

Участники государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих

По закону, правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой, разработанной для военных, обладают лишь некоторые военнослужащие.

Обязательное участие в разработанной накопительной-ипотечной программе предусмотрено для военнослужащих РА, заключивших первый контракт на прохождение воинской службы в российской армии после 01.01.2005 года, а именно для:

• выпускников, окончивших высшие военно-учебные заведения;
• мичманов и прапорщиков (с продолжительностью воинской службы по контракту 3 года)
  офицеров, призванных или поступивших добровольно на военную службу в Российскую армию из запаса.

Кроме того, возможно и добровольное участие военных в накопительно-ипотечной системе, разработанной государством. Такая возможность есть у некоторых категорий военнослужащих, заключивших первоначальный контракт о прохождении воинской службы в РА еще до 01.01.2005 г.:

• выпускников высших военно-учебных заведений, получивших свое первое воинское офицерское звание, начиная с начала 2005 года;
• прапорщиков и мичманов, продолжительность воинской службы по контракту в армии которых составит 3 года, начиная с января 2005 года.

Чтобы участвовать в льготной военной ипотечной программе, военнослужащий должен быть вписан в специальный реестр участвующих в НИС.

Названный реестр – это перечень лиц, участвующих в государственной ипотечной программе для военнослужащих, с указанием сведений об этих участниках. Федеральным законодательством определено, что формирование и ведение такого реестра военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной государственной системе, относится к компетенции федеральных органов исполнительной власти, в которых российским законодательством предусмотрена воинская служба.

Как уже говорилось, сегодня возможно и добровольное, и обязательное включение в данный реестр. Если военнослужащий добровольно изъявил желание участвовать в программе, ему для включения в реестр нужно написать соответствующий рапорт командиру войсковой части, в которой он служит.

Включение в реестр военнослужащих происходит через 10 дней после получения “Росвоенипотекой” из воинских частей соответствующих списков.

Для включения военнослужащего в список желающих участвовать в ипотечной программе нужно предъявить:

1. Заявку на участие;
2. Паспорт военнослужащего, претендующего на участие;
3. Копию контракта.

Механизм реализации ипотечной программы

Основная идея военной ипотеки – заменить государственное обязательство по выделению военнослужащим жилья выдачей финансовых средств на приобретение этого жилья.

Государственная ипотечная программа для военнослужащих РА дает военным возможность приобретения квартиры или иного жилья в собственность, используя ипотечное кредитование, в любое время по окончании трёх лет участия этих лиц в накопительно-ипотечной системе. Благодаря этой программе российские военнослужащие получают собственное жилье, не дожидаясь завершения срока военной службы.

Военнослужащий, включенный в реестр, становится участником ипотечной программы. После этого он вправе рассчитывать на получение от государства накопительных взносов, которыми он сможет воспользоваться лишь в строго определенных законодателем случаях.

Каждому военнослужащему, участвующему в накопительно-ипотечной системе, открывается специальный именной накопительный ипотечный счет для перечисления государством ежемесячных денежных взносов.

Такие перечисления для военнослужащих осуществляются за счет финансовых средств федерального бюджета. Величина накопительных взносов определяется в российском законодательстве и ежегодно индексируется. На величину государственных взносов, подлежащих перечислению на накопительный счет военнослужащего, не влияют ни его воинское звание, ни род войск, в которых он служит.

На момент введения ипотечной программы для военных в действие размер финансового взноса был установлен 37 000 рублей в год, а в текущем 2014 году этот взнос уже составляет 233 100 рублей . Учет и перечисление накоплений осуществляется Федеральным учреждением «Росвоенипотека».

Сегодня существует несколько вариантов получения военнослужащим накопленных финансовых средств:

• по истечении 20 лет воинской службы в Российской армии;
• по истечении 10 лет службы в армии при увольнении, включая, увольнение по достижению военнослужащим определенного возраста, признания его по каким-либо причинам ограниченно годным к воинской службе или вследствие произошедшего сокращения;
• в любое время по прошествии 3 лет участия в ипотечной программе для военных путем получения целевого жилищного кредита, предоставленного военнослужащему, участвовавшему в государственной ипотечной программе, “Росвоенипотекой”.

Очевидно, что накопленной суммы на именном счете военнослужащего не всегда достаточно для приобретения собственного жилья. Поэтому многие военнослужащие обращаются в банки, кредитующие по программе военной ипотеки, за недостающей суммой.

Порядок приобретения жилья по ипотечной программе для военнослужащего схож с обычными ипотечными кредитами. Основное отличие состоит в том, что для получения банковской ипотеки военнослужащему нужно представлять в кредитную организацию свидетельство участвующего в накопительно-ипотечной системе.

Чтобы реализовать свое право на военную ипотеку военнослужащий, отвечающий требованиям к участникам государственной программы, должен:

• попасть в реестр лиц, участвующих в накопительной ипотечной системе;
• через 3 года участия в ипотечной программе подать соответствующий рапорт на получение специального свидетельства, подтверждающего право военнослужащего-участника ипотечной программы на получение целевых кредитных средств для приобретения жилья;
• получить это свидетельство;
• выбрать подходящую жилую недвижимость, соответствующую собственным требованиям военнослужащего, а также требованиям российского Министерства обороны, кредитной организации и страховой компании;
• подать заявление на ипотеку в банк, кредитующий военнослужащих;
• открыть специальный счет и перевести на него имеющиеся финансовые средства с именного накопительного счета, которые станут первоначальным взносом;
• дождаться решения банка и подписать соглашения об ипотеке, которое оформляется между военнослужащим, участвующим в программе льготной военной ипотеки, банком, выдающим кредит, и ФГКУ “Росвоенипотека”;
• заключить соответствующую сделку для приобретения жилья;
• получить регистрационное свидетельство.

Документы для военной ипотеки

Для получения военнослужащим одобрения банка по ипотечному кредитованию, как правило, нужны следующие документы:

• свидетельство военнослужащего о праве участника НИС на жилищное ипотечное кредитование;
• удостоверение военного;
• удостоверение личности самого военнослужащего, претендующего на получение ипотеки, и удостоверение личности супруга (супруги) военнослужащего, при необходимости – паспорт доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность от приобретателя жилья;
• свидетельства о заключении брака военнослужащим (о расторжении брака), о рождении детей;
• справка из управляющей компании с места регистрации от заявителя-военнослужащего и членов его семьи;
• свидетельство ИНН заявителя-военнослужащего;
• свидетельство об образовании военнослужащего;
• справки с места службы;
• согласие от супруги (супруга) – если участник военной ипотеки состоит в браке;
• доверенность – если военнослужащий лично не присутствует на сделке.

Банк, выдающий ипотеку по государственной программе, может потребовать и другую документацию для одобрения кредита.

Основные условия программы

Подводя итог вышесказанному о государственной программе, можно выделить основные условия участия в военной ипотеке:

• срок заключения контракта военнослужащим имеет принципиальное значение при участии в ипотечной программе;
• приобретение жилья при помощи государственных накопительных взносов военнослужащий может осуществить не ранее 3 лет после заключения контракта;
• военнослужащий может сам определять параметры приобретаемого жилья и регион, в котором оно покупается;
• максимальная сумма, выделенная государством на приобретение жилья для военного, составляет 2.2 миллиона рублей, а минимальная кредитная сумма по ипотеке, выдаваемая банком – 300 000 рублей. Размеры ипотечного кредита для военнослужащих зависят от двух факторов: размера накопительного взноса, имеющегося на именном счете военного-участника НИС, и срока ипотеки. Выдача всех ипотечных кредитов по программе осуществляется в рублевом эквиваленте;
• выдача ипотечных кредитов для военных возможна на срок от 3 до 25 лет. Кредит по военной ипотеке должен быть полностью погашен до наступления военнослужащим-заемщиком 45-летнего возраста.

Программа «Военная ипотека» появилась в 2004 году. Она подразумевает под собой накопительную ипотечную систему (НИС), в результате которой военнослужащие, заключившие контракт после 1 января 2005 года, могут приобрести жилье на выгодных условиях. Погашение кредита происходит за счет федерального бюджета.

Военная ипотека: как получить

Перед тем, как взять военную ипотеку, необходимо стать участником программы. Некоторые военнослужащие становятся обязательными участниками и получают сертификат без подачи рапорта на имя командира части.

Участником может стать каждый военный, достигший 25 лет, выпускники высших военных заведений, прапорщики, офицерский состав и т.д.

Стать участником НИС можно на добровольной основе. Для этого нужно написать рапорт и получить сертификат участника.

• Военнослужащий открывает счет, на который будут поступать государственные средства. Они поступают ежемесячно в виде фиксированной суммы, одинаковой для всех военных. На данный момент она составляет 20 490 рублей в месяц. Подробную информацию о том, как оформляется ипотека военнослужащим, какая сумма полагается, можно узнать по месту службы.
• За год можно накопить сумму в 245 880 рублей. Если говорить о том, через какое время можно получить военную ипотеку, необходимо выждать срок в 3 года. Участником можно стать сразу же после заключения контракта, а купить квартиру через 3 года участия в программе, когда накопится достаточная для первоначального взноса сумма.
• Через 3 года участник получает жилищный целевой беспроцентный заем и свидетельство об участии в программе.
• В течение полугода необходимо подыскать квартиру или вернуть свидетельство до тех пор, пока жилье не будет подобрано.
• После выбора жилья деньги с накопительного счета переводятся на счет банка в качестве первоначального взноса. Заключается договор между участником, банком и ФГКУ «Росвоенипотека». После этого производится покупка квартиры, а ипотечный долг гасится за счет государства.

Счет является именным. При возникновении вопросов, как проверить военную ипотека, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, необходимо обратиться в банк, открывший счет. Эта информаций предоставляется только обладателю счета лично.

Какое жилье подходит под военную ипотеку: основные требования

Военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС независимо от его семейного и жилищного положения. Наличие детей, семьи, других квартир не влияет на участие в программе.

Выбор квартиры зависит не от ее размера, а от суммы. В среднем размер целевого жилищного займа на превышает 2,2 млн рублей. Если квартира дороже, военнослужащий доплачивает за нее самостоятельно. Это может быть частный жилой дом, квартира, полностью коммунальная квартира, таунхаус, но не комната в общежитии. Подробнее о том, какие квартиры подходят под военную ипотеку, расскажут в банке, где берется кредит.

Выбранное жилье должно соответствовать ряду требований.

• В помещении должны быть все удобства: кухня, туалет, ванная комната.
• Обязательно наличие электричества, газа, воды.
• Не должно быть деревянных перекрытий из-за высокой пожарной опасности.
• Дом должен быть построен после 1970 года.

До того, как получить ипотеку, военнослужащему необходимо обратиться к оценщику для определения реальной рыночной стоимости жилья. Проверяться будет и юридическая чистота квартиры. При получении одобрения банка ипотечный договор будет заключен.

Если возникает вопрос о том, как продать квартиру по военной ипотеке, следует обратиться в кредитную организацию. С продажей могут возникнуть сложности до погашения долга и окончания контрактной службы. Если военный был уволен со службы, он платит ипотеку самостоятельно. При необходимости банк может пойти на продажу квартиры и погашение долга и процентов.

Продавцы недвижимости с легкостью идут на сделки по военной ипотеке из-за их юридической чистоты и безопасности.

Как работает военная ипотека: требования к участникам, особенности программы

Помимо возраста и обязательной военной контрактной службы никаких требований к участнику программы не предъявляется. Пенсионный возраст военнослужащих снижен, поэтому на момент окончания выплат участник должен быть не старше 45 лет. Это учитывают банки при расчете сроков кредитования.

Накопительные средства можно использовать двумя способами:

• Через 3 года после начала участия в НИС взять жилищный целевой заем и приобрести жилье. Выплачивать ипотечные взносы действующим военнослужащим будет государство.
• Оставить деньги на счету и использовать их по своему усмотрению после окончания срока договора.

В случае гибели военнослужащего деньги с его накопительного счета наследуют его ближайшие родственники.

Недвижимость, приобретаемая по военной ипотеке, оформляется на военнослужащего и не делится при разводе.

Оформлением кредита занимает Росвоенипотека и банк. Все вопросы относительно того, как погасить военную ипотеку, что такое военная ипотека, как проверить счет, какие документы нужны для военной ипотеки следует адресовать работникам банка. Они обязаны предоставить подробную информацию по этой теме.

При оформлении потребуется паспорт, военный билет, сертификат участника и информация по счету (если счет открыт в этом же банке, сотрудники проверять его самостоятельно). Эти же документы помогут решить вопрос о том, как узнать накопления по военной ипотеке.

Свидетельство, выдаваемое участнику программы, имеет срок действия (полгода). По истечении срока действия свидетельство нужно сдать. После поиска подходящей квартиры запрос на свидетельство возобновляется.

Как рассчитывается военная ипотека

Существуют более подробные калькуляторы, где необходимо ввести информацию о стоимости недвижимости, первоначальном взносе. В графах высветятся цифры, показывающие размер возможного кредита и целевого займа, а также возможный срок кредитования.

Об особенностях военного кредитования и о том, как рассчитать военную ипотеку, нужно узнавать в банках. Процент, сроки и прочие условия могут отличаться.

При самостоятельном расчете нужно учитывать, что за время рассмотрения заявки и поиска квартиры сумма увеличится. Вся процедура длится около 3 месяцев, за это время счет пополнится на 61 470 рублей.

Какие банки предоставляют военную ипотеку

Круг банков, работающих с военной ипотекой, растет. Изначально это были только банки – партнеры АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

О том, какие банки работают с военной ипотекой, можно узнать по месту службы при получении сертификата или же найти эту информацию в интернете. Кредитные организация предлагают различные условия кредитования: от размера суммы до срока.

• Сбербанк . Банк предлагает сумму в размере до 1 900 000 рублей с процентной ставкой 12,5%. Процент ниже, чем для прочих заемщиков. Справка о среднем доходе не требуется, достаточно сертификата участника, паспорта и военного билета. Срок – до 15 лет. На момент завершения выплат заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста (45 лет). Обязательно страховать жилье, страхование жизни и здоровья – по желанию. Супруга или супруг участника программы становятся поручителями (не созаемщиками).
• ВТБ24 . Банк предлагает военную ипотеку на сумму от 300 000 до 1 930 000 рублей. Процент – 12,5% годовых. Срок кредитования до 15 лет. Первоначальный взнос снижен по сравнению с обычным ипотечным кредитом (10% вместо 20). Комиссии не предусмотрены. Обязательно страхование жилья.
• Связь-Банк . Банк предлагает достаточно выгодные условия, но не снижает размер первоначального взноса. Первоначальный взнос – от 20% и выше. Сумма от 400 000 до 2 100 000 рублей. Процентная ставка – 11,25%. Срок – до 20 лет. Обязательным является страхование приобретаемого жилья.
• Газпромбанк . Банк предлагает кредит в размере до 2 000 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости. Подтверждать платежеспособность не требуется. Процент по кредиту – 11%. Срок до 25 лет.

Среди информации о том, какие банки дают военную ипотеку, можно найти удобные сервисы подачи заявки онлайн. При подтверждении заявки необходимо принести оригиналы всех документов в ближайшее отделение банка.

35468

Проблема обеспечения собственным жильем является актуальной для многих военных. Чтобы помочь ее решить государством был принят закон о накопительно-ипотечной системе для жилищного обеспечения военнослужащих, который позволяет им не дожидаться получения квартиры после окончания службы, а приобрести необходимое им жилье гораздо раньше.

Как функционирует программа?

Сегодня инициатива государства по обеспечению жильем военных более широко известна под такими названиями, как ипотека для военнослужащих и военная ипотека. Идея программы заключается в следующем – заменить обязательство государства по предоставлению военным жилья деньгами. Что это значит? Теперь военнослужащий получит причитающеюся ему квартиру не в натуральной форме, как было раньше, а в денежной. Каждому участнику открывается накопительный ипотечный счет, на который государство ежемесячно производить денежные взносы. Формируются такие поступления за счет средств Федерального бюджета, а их величина устанавливается на законодательном уровне и ежегодно индексируется. Интересно, что на величину этих взносов не влияют ни род войск, ни воинское звание. На момент начала действия программы его размер составлял 37 000 рублей в год, в 2013 году накопительный взнос составляет 222 000 рублей. Учет и последующее перечисление накоплений осуществляет Федеральное учреждение «Росвоенипотека».

Итак, став участником программы, военнослужащий может рассчитывать на получение так называемых накопительных взносов от государства, однако воспользоваться ими он сможет лишь в строго определенных случаях, которые установлены законом. Сегодня получить накопленные средства будет можно:

• По истечении 20 лет службы;
• По прошествии 10 лет службы при увольнении из армии, в том числе, в виду достижения определенного возраста, признания ограниченно годным к службе или вследствие сокращения;
• Посредством получения целевого жилищного займа, предоставленного Росвоенипотекой.

Ввиду того, что первые два условия ипотеки для военных довольно просты для понимания и сводятся к достижению военным определенной выслуги лет, после которой он сможет воспользоваться своим правом и получить деньги от государства, более подробно следует остановиться на жилищном займе, который позволяет приобрести жилье не ожидая 10 или 20 лет. Величина этого беспроцентного займа складывается из уже находящихся на накопительном счете накоплений и ограничивается той суммой, которую можно было бы накопить участнику к завершению воинской службы. По своей сути, этот способ есть ни что иное как получение собственных накоплений авансом, ведь после того, как срок службы заемщика подойдет к концу, ссуда автоматически будет считаться погашенной, а обязательства перед Росвоенипотекой выполненными. Однако необходимо отметить, что если лицо, проходящее службу по контракту решит покинуть армию, то займ автоматически перейдет в разряд процентных, а остаток долга придется выплачивать уже самостоятельно.

Для того чтобы получить целевой жилищный заем по ипотеке для военнослужащих минимальный срок службы участника должен составлять не менее 3 лет от даты его включения в программу ипотеки для военных, при этом обязательным условием его выдачи является целевое использование предоставленных взаймы денег. Сегодня закон позволяет использовать их:

• в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, полученному в банке, и последующих платежей по нему;
• для участия в долевом строительстве;
• для покупки жилья;

Вне зависимости от того, какой вариант использования полученных денег был выбран, приобретаемое с использованием подобного займа жилье будет находиться в залоге у Российской Федерации до полного его погашения.

Размер займа, который можно получить напрямую зависит от продолжительности службы. Приведем пример расчета военной ипотеки для лица, ставшего участником в 2007 году и изъявившего желание получить деньги через полных четыре года службы: поскольку годовые суммы начислений были соответственно 82 800, 89 900, 168000 и 175600 рублей, то максимальная величина кредита составит 516 300 рублей.

Как стать участником накопительно-ипотечной программы?

Для того чтобы стать участником ипотеки для военных военнослужащий должен быть включен в так называемый реестр участников накопительной ипотечной системы. Сегодня закон устанавливает как добровольное, так и обязательное включение в такой реестр. Если военнослужащих самостоятельно изъявил желание стать участником этой программы, то ему следует написать рапорт командиру воинской части, в которой он проходит службу, с просьбой включить его в реестр участников. Непосредственное включение в реестр будет произведено по истечении 10 дней со дня получения Росвоенипотекой соответствующих списков их воинских частей.

Военная ипотека - условия получения в банке.

Очевидно, что сумма, которую можно получить молодым участникам в виде целевого жилищного займа, далеко не всегда является достаточной для приобретения жилья, в связи с чем, большинство военных обращаются за недостающей суммой в банки, работающие с военной ипотекой . Как это работает? Сегодня большинство кредитных организаций предлагают до 2 200 000 рублей на срок до 25 лет. Военнослужащему предстоит заключить два кредитных договора: один с банком, другой с государством. В большинстве своем деньги, полученные от Росвоенипотеки, выступают в качестве первоначального взноса, а банк предоставляет оставшуюся сумму, которая потребуется для покупки жилья. Погашение обоих кредитов не требует финансовых затрат военного, поскольку осуществляется за счет денежных средств, поступающих на его накопительный счет.

Порядок покупки недвижимости с использованием банковского кредита для военного схож с обычным ипотечным кредитом. Единственная разница заключается в том, что для обращения банк необходимо иметь на руках свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Для его участнику необходимо написать рапорт командиру части и после ряда бюрократических процедур оно будет передано либо командованию, либо направлено лично по почте. После получения свидетельства можно обращаться в банк для получения дальнейших инструкций.

Итак, разработанная государством военная ипотека, условия которой действительно очень интересные, позволяет приобрести жилье различными способами, а каким из них воспользоваться – каждый решает сам.

Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.

Основные условия

Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.

Кто может принять участие:

• Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
• Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
• Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.

Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.

Как получить кредит по военной ипотеке?

Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.

Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.

Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:

1. максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
2. у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
3. процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
4. срок выплаты — не более 25-ти лет.

Пошаговая инструкция получения кредита :

Какие банки работают с военнослужащими?

Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.

Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:

• Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
• В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
• В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
• В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
• — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
• В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
• В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
• — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
• В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.

Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .

Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту